כתיבת תוכנית עסקית
תוכנית עסקית שעומדת בבדיקה של בנק, משקיע או ועדת מענקים - לא מסמך שיווקי.
תוכנית עסקית היא מסמך שמציג את מודל ההכנסות של העסק, את השוק שבו הוא פועל ואת התחזית הפיננסית שלו לשלוש עד חמש שנים. היא נדרשת כמעט תמיד לצורך גיוס אשראי מבנק, קבלת הלוואה בערבות מדינה, בקשת מענק ממשלתי או גיוס משקיעים. תוכנית שנכתבת נכון כוללת מחקר שוק, מודל פיננסי מלא, תחזית תזרים מזומנים חודשית וניתוח רגישות לתרחישים.
למה תוכניות עסקיות נדחות
גוף מממן לא קורא תוכנית עסקית כדי להתרשם. הוא קורא אותה כדי למצוא את הסיכון. תוכניות נדחות כמעט תמיד מאותן סיבות: תחזית הכנסות שלא נשענת על שום בסיס, היעדר תחזית תזרים חודשית, עלויות שמוצגות בחסר, ואי התאמה בין הסיפור בטקסט לבין המספרים בגיליון. המסמך צריך לעמוד בקריאה של מי שמחפש את החור, לא של מי שמחפש השראה.
- תחזית הכנסות ללא הנחות יסוד מפורשות
- אין תחזית תזרים מזומנים חודשית לשנה הראשונה
- עלויות קבועות ומשתנות מעורבבות
- היעדר ניתוח רגישות לתרחיש פסימי
- סתירה בין החלק המילולי לבין המודל הפיננסי
מה נכנס לתוכנית שאנחנו כותבים
התוכנית נבנית לפי דרישות הגוף שאליו היא מוגשת - לבנק ולקרן בערבות מדינה יש דגשים שונים מאלה של משקיע פרטי או של ועדת מענקים. בכל המקרים המסמך נשען על נתונים שנאספו מהעסק עצמו ומהשוק, ולא על הערכות כלליות.
- תקציר מנהלים ממוקד לגורם המממן
- מחקר שוק, ניתוח מתחרים וגודל שוק בר השגה
- מודל עסקי ומבנה תמחור
- תחזית פיננסית לשלוש עד חמש שנים
- תחזית תזרים מזומנים חודשית
- ניתוח רגישות ותרחישים
- מבנה השימוש בכספי המימון והחזר ההשקעה
ליווי עד האישור, לא עד ההגשה
כתיבת המסמך היא חצי מהעבודה. החצי השני הוא מה שקורה אחרי ההגשה: שאלות מהחתם, בקשות להשלמות, פגישה מול ועדת אשראי. אנחנו נשארים בתמונה עד לקבלת ההחלטה ומלווים גם את ההצגה מול הגורם המממן.
מה מקבלים
- תוכנית עסקית מלאה בעברית, מותאמת לגוף המממן
- מודל פיננסי בגיליון עבודה שנשאר אצל הלקוח
- תחזית תזרים מזומנים חודשית
- תקציר מנהלים ומצגת להצגה מול משקיעים
- ליווי בשאלות ובהשלמות עד להחלטה
למי זה מתאים
- עסקים שפונים לבנק או לקרן בערבות מדינה
- יזמים לפני גיוס משקיעים
- מבקשי מענקים ממשלתיים ותמיכות
- עסקים לפני השקעה משמעותית או הרחבה
שאלות ותשובות
שאלות נפוצות בנושא תוכנית עסקית.
תוכנית עסקית מלאה נכתבת בדרך כלל תוך שלושה עד שישה שבועות. משך הזמן תלוי בעיקר בזמינות הנתונים מצד העסק - כאשר הנהלת החשבונות מסודרת והמידע זמין, התהליך מתקצר משמעותית.
לא. תוכנית עסקית היא תנאי הכרחי אך לא מספיק. הגוף המממן בוחן גם את היסטוריית האשראי, את הביטחונות ואת ניסיון היזם. תוכנית מקצועית מסירה את הסיבות הטכניות לדחייה ומאפשרת שהבקשה תישפט לגופה.
מודל פיננסי הוא גיליון עבודה עם התחזית המספרית בלבד. תוכנית עסקית היא המסמך השלם שכולל את המודל הפיננסי לצד ניתוח השוק, המודל העסקי, האסטרטגיה והסיכונים. גופים מממנים דורשים כמעט תמיד את המסמך המלא.
כן, במקרים רבים. עסקים העומדים בקריטריונים של סוכנות מעוף זכאים לסבסוד של עד 85 אחוז מעלות הליווי, כולל כתיבת תוכנית עסקית. בדיקת הזכאות אורכת שיחה אחת והיא ללא עלות.
שירותים נוספים שעשויים להתאים
נתחיל בשיחה
פגישת היכרות ואבחון ראשוני, ללא עלות וללא התחייבות. נבין יחד אם יש כאן תהליך שכדאי לעשות.